Страхование жизни в один клик

  • Автор  Наталья Борисова
Оцените материал
(1 Голосовать)

Сегодня страхование жизни относится страховщиками к категории «активно развивающихся» продуктов. Но одновременно так далеко стоит от категории «успешно продающихся». Страховым компаниям, заинтересованным в развитии продаж данного вида продуктов, требуется приложить значительные маркетинговые усилия и разработать эффективные механизмы продаж.

Сегодня страховщиками используются самые разные каналы продаж страховых продуктов, начиная от непосредственного контакта с клиентом и заканчивая интернет-страхованием. Во многих странах Азии, Европы и Латинской Америки банкострахование, например, за сравнительно небольшой период времени уже заняло мажоритарную долю в структуре продаж (см. рис. 1). А в Азиатско-Тихоокеанском регионе приобретение страховых продуктов посредством Интернета является вторым по объему каналом продаж (см. рис. 2).

Как показало исследование Swiss Re Ltd, покупки страховых продуктов через Интернет сегодня получают все большую популярность. Причем больше предпочитает это делать более молодое поколение. Правда, продукты по общим видам страхования приобретаются через Интернет охотнее, нежели продукты страхования жизни. И дело не только в долгосрочности последних.

 

Длиною в жизнь

Страхование жизни считается сложным страховым продуктом. А чем сложнее страховой продукт, чем дольше его срок и стоимость, тем выше будут требования клиента в консультировании. А у страховщика — необходимость в проведении более тщательного андеррайтинга. Так, распространение договоров коллективного страхования жизни осуществляется преимущественно при помощи страховых брокеров и финансовых консультантов, а индивидуального страхования — агентской сети и прямых продаж (см. рис. 3).

В Узбекистане практика продаж продуктов по страхованию жизни предусматривает использование только прямых продаж и продаж страховыми агентами. Львиную долю продаж занимают прямые продажи — более 70% поступивших страховых премий по добровольным видам страхования и 100% по обязательным видам (см. рис. 4). Размеры поступивших страховых премий по договорам, заключенным агентами, растут. Но динамика в общем сборе страховых премий по добровольным видам страхования имеет тенденцию спада. Это объясняется многими факторами. В частности, отсутствием достаточного количества на рынке квалифицированных страховых агентов, специализирующихся на продаже продуктов по страхованию жизни. На рынке всего 16 точек продаж, а количество работников составляет около 75 человек (см. таблицу).

В свою очередь, страховые агенты рассматриваются как инструмент повышения конкурентоспособности страховщика. Чем шире сеть страховых агентов, тем больше потенциальных клиентов узнают о данной страховой компании. Этим и объясняется их «живучесть». В Узбекистане используется система независимых страховых агентов, когда один агент может работать на несколько страховых компаний и предлагать клиентам услуги любой компании. В основном, агентами продаются накопительные виды страхования, предусматривающие выплату страховой суммы в случае смерти или в случае дожития застрахованного лица до окончания периода страхования, преимущественно с ежемесячной оплатой страховой премии.

В то же время говорить о задействовании более оперативных и менее ресурсозатратных каналов пока не приходится. Такой канал, как банкострахование пока не получил в Узбекистане достаточного применения. Норма Закона РУз «О банках и банковской деятельности» №216-I от 25 апреля 1996 года гласит, что «банки не вправе непосредственно заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью». Данная норма отражена в статье 4 «Операции банков», определяющей четкий круг банковских операций, которые может осуществлять банк.

Интернет-страхование пока осуществляет лишь считанное количество компаний. И то в сегменте общего страхования.

Между тем, возможность приобретения продуктов страхования жизни посредством предложения более гибких инструментов создаст не только дополнительные удобства для клиентов, но и позволит снизить издержки продаж страховщиков и обеспечить условия для роста и расширения отрасли как в количественном, так и в качественном отношении. Учитывая непаханое поле в этом направлении и внушительную емкость потенциальной целевой аудитории, такие механизмы продаж, как, например, страхование жизни через банки или Интернет могут дать много положительных результатов для обеих сторон. Страхование жизни в один клик будет не просто отличным маркетинговым ходом, но реально действующим инструментом привлечения клиентов. Среди прочих каналов, кстати, могут быть также сотовые операторы, кредитные союзы, почтовые отделения, точки оплаты коммунальных услуг, профсоюзы, загсы, органы самоуправления на местах, районные культурно-спортивные центры и т.п.

 

Наталья Борисова,
СК O‘zbekinvest Hayot

{/akeebasubs}

 

Архив номеров за 2016 год

Архив номеров за 2015 год

Задайте вопрос эксперту

Воспользуйтесь возможностью задать вопрос экспертам, выбрав в списке ниже интересующую вас тему. Ответы на наиболее интересные вопросы появятся на страницах журнала "Экономическое обозрение".
Неверный ввод
Неверный ввод

Подписка

Уважаемые читатели!

Не забудьте оформить подписку на наш журнал на 2016 год.

Подписаться на журнал можно с любого очередного месяца во всех почтовых отделениях Узбекистана.

Оформить подписку можно также через редакцию, оплатив счет.

Наши подписные индексы:
- для индивидуальных подписчиков - 957;
- для предприятий и организаций - 958.

Журнал выходит 12 раз в год.

Цитатник "ЭО"

"В одной только Москве открыты 253 узбекских ресторана. Но традиции национальной кухни можно прочувствовать, только посетив Узбекистан".
ЭО, №4, 2014 г.
© 2014 Review.uz. Все права защищены. Лицензия УзАПИ №1061.
Сайт работает в режиме бета-тестирования.